Social Performance Indicators

Reynaldo Marconi, FINRURAL
11.12.02

Estimados Colegas: 

Al igual que muchos que ya formularon sus intervenciones, considero útil y oportuno reflexionar e intercambiar criterios, experiencia y resultados en materia metodologías e instrumentos de medición de impactos generados por las microfinanzas a nivel de lo clientes de estas entidades y particularmente, medir el impacto social.

FINRURAL, ha establecido un servicio de evaluación de impactos. El sistema de FINRURAL, forma parte del Programa ImpAct, apoyado por la Fundación Ford y que cuenta con el concurso de tres universidades británicas, Sussex, Sheffield y Bath. El diseño metodológico e instrumental del servicio es propio de FINRURAL y para ello se ha contado con el apoyo del Programa ImpAct y particularmente el asesoramiento del Profesor Paúl Mosley de la Universidad de Sheffield. Este servicio está orientado a identificar los cambios, positivos o negativos, que los programas de microfinanzas generan en sus clientes. El objeto de este Servicio es proporcionar a través de informes elaborados por FINRURAL información oportuna, objetiva sobre el impacto de los servicios financieros en los clientes de las instituciones de microfinanzas (IMFs). El servicio privilegia aspectos metodológicos que permitan generar resultados con niveles aceptables de validez y confiabilidad y, de bajo costo.

Este Servicio de Evaluación de Impactos ofrece dos tipos de productos, el primero que se refiere a la evaluación del impacto individual de la IMF con sus clientes, y se trata de un informe que le permite tener información extraida desde la perspectiva de sus clientes, útil para la toma de decisiones respecto a planes, estrategias y desarrollo de productos y metodologías financieras. El segundo documento, es el “informe agregado” en el que se presenta el impacto conjunto generado por los programas de microfinanzas de todas las instituciones usuarias del servicio, proporcionando datos de apoyo a decisiones políticas y estratégicas, no solo para estas instituciones sino también para instancias públicas y privadas vinculadas a las microfinanzas.

Actualmente FINRURAL y su Servicio de Evaluación de Impacto está elaborando los informes correspondientes a 8 instituciones financieras usuarias del servicio. Estas instituciones son 4 ONGs (CRECER, FADES, PRO MUJER, DIACONIA-FRIF), 2 Fondos Financieros Privados (FFP FIE, FFP ECOFUTURO) y 2 Cooperativas de Ahorro y Crédito, TRINIDAD Y COMARAPA. El enfoque adoptado es la metodología de medición transversal, que recolecta información en un instante del tiempo de una muestra de clientes maduros con una antigüedad de 2 o más años con la institución financiera y, a su vez se ha recolectado información de un grupo de comparación conformado por personas que no han participado en los programas de microfinanzas o alternativamente son personas con menos de 3 meses de participación en los programas de microfinanzas.

Se trabaja con tres niveles de evaluación: 
1)	la unidad económica del cliente, o conjunto de empresas, negocios o actividades económicas en las que participa el cliente de la institución;
2)	La unidad familiar, u hogar constituida básicamente por todas aquellas personas que comparte un techo y las misma olla de alimentación; 
3)	El cliente como individuo o persona.

Dentro de los indicadores más relevantes para la evaluación del impacto a nivel de la unidad económica se tiene: 
a) La generación de ingresos medida a través de los indicadores de montos promedio de ventas, gastos, ganancias y la percepción del cambio en el último año; 
b) La inversión con indicadores como el monto de capital de trabajo utilizado, el valor monetario de los activos productivos de la actividad y las percepciones de los cambios en capital de trabajo e inversión.
 También se toma en cuenta la diversificación de los ingresos a través de los indicadores del número de actividades generadoras de ingresos, la participación en nuevos mercados o con nuevos productos y/o servicios. También se toma para la evaluación de impacto variables relacionadas con el empleo, con indicadores como el tamaño de la fuerza laboral, tanto asalariada como familiar.
Para la evaluación del impacto a nivel familiar se toman variables como los ingresos familiares y la valoración de sus activos para el campo económico. Cuando se refiere al campo social se toma en cuenta la seguridad alimentaria a través de si los hogares experimentaros periodos de inseguridad alimentaria o modificaciones en la alimentación y la asistencia a centros médicos. También se toma a la educación con indicadores como la asistencia a centros educativos, el nivel máximo de educación medidos con los ratios de menores y mayores en la familia.
Por otro lado se tiene los indicadores de condiciones de la vivienda, como ratio de hacinamiento, tenencia de servicios básicos, y la existencia de mejoras, refacciones o ampliaciones en el último año.

Por último, a nivel personal se tienen variables de autoestima, habilidades empresariales y económicas, donde se las evalúa a través de los indicadores de participación en organizaciones sociales, políticas o culturales, participación en decisiones familiares, la existencia de registros contables, nivel de ingreso personas, entre otros.
Como se ve estamos trabajando en evaluación de impactos económicos, sociales y de empoderamiento. 

Nos gustaría compartir con ustedes nuestra experiencia, nuestras visiones e incursionar en una reflexión ampliada sobre esta problemática.