Introduccion semana 3 –
Analisis preliminaria: utilisacion e interpretacion de los resultados

La semana pasada, hemos discutido sobre las maneras de mejorar el cuestionario. Una  nueva version sera disponible a principios de 2005.
Esta semana, queremos presentar como esta herramienta puede usarse e interpretarse. Hasta ahora, no presentaremos los resultados finales :

-	los resultados solo pueden analisarse una vez finalizadas las revistas, es decir una vez que las IMF y los comentarios de los observadores exteriores estaran de acuerdo  sobre las respuestas y que se supone que los resultados corresponden (aproximadamente) a la realidad del desempeño de la IMF. Apenas se estan terminando las revistas externas.
-	Quisieramos analisar, tanto como posible,  los resultados usando la nueva version del cuestionario. Basicamente, eso no necesitara nuevas informaciones : el nuevo cuestionario estara simplificado y aclarado, pero las fuentes de informacion  seguiran siendo las mismas. Un intercambio con las IMF socias permitira una averiguacion de la fiabilidad de la informacion.

Entonces, el objetivo de esta  semana  es:
- presentar como se puede usar este tipo de herramienta, como se puede analisar los resultados, 
-	discutir las ventajas y los riesgos, como reenforcar las ventajas y limitar los riesgos.

	Analisis individual

Las cuatro dimensiones representan cuatro grupos de 25 puntos, o sea un total de 100 puntos por cada IMF.
Se puede tomar en cuenta el  puntaje total, pero como cada IMF tiene su propia estrategia al respecto de cada dimension, parece mas apropriado analisar los resultados de cada dimension.
Con  la nueva version del cuestionario, la primera parte aclarara el contexto historico, institucional y el entorno socio-economico de la IMF para explicar sus elecciones en las 4 dimensiones del cuestionario.
Entonces veremos si  por ejemplo el objetivo principal de la IMF  se relaciona con el alcance a los pobres, si los resultados estan altos o no (y porque), en terminos de desempeño social, en la primera dimension.

	Analisis por dimension

El analisis por dimension puede mostrar cual es el enfoque prioritario de la IMF.

Figura 1: IMF con un enfoque “ alcance a los pobres ”
		
Alcanzar a los pobres		Score 	22	88%
Calidad de servicios		Score 	16	64%
Capital Social		Score 	15	60 %
Responsabilidad Social		Score 	16	64 %
Total			69	

Figura 2: IMF con un enfoque “ capital social ”

Alcanzar a los pobres		Score 	13	52%
Calidad de servicios		Score 	14	56 %
Capital Social		Score 	19	76 %
Responsabilidad Social		Score 	15	60 %
 Total	                                61			

Figura 3: IMF con un enfoque “ responsabilidad y capital social ”

Alcanzar a los pobres		Score  	14	56%
Calidad de servicios		Score  	14	56%
Capital Social		Score  	20	80%
Responsabilidad Social	Score  	23	92%
Total				71	

Figura 4: IMF con un enfoque equilibrado  

Alcanzar a los pobres	Score	19	76%
Calidad de servicios	Score	16	64%
Capital Social	Score	18	72%
Responsabilidad SocialScore	15	60%
Total		68	

Figura 5: Comparacion entre dos IMF

 IMF		IMF 1		IMF 2
Alcanzar a los pobres		Score  19	76%		Score 17	68%
Calidad de servicios		Score  21	84%		Score 20	80%
Capital Social		Score  15	60%		Score 20	80%
Responsabilidad Social	Score  16	64%		Score 20	80%
Total				71			   77	

A este nivel, la comparacion tiene que ser entre dos IMF similares: mismo contexto socio-economico, mismo tipo institucional por ejemplo, y puede ayudar a entender las diferencias en la estrategia elegida por cada institucion. 
En la segunda fase de SPI, este tipo de comparacion ayudó a determinar si el cuestionario estaba bastante discriminante : dadas las estrategias distintas de dos instituciones, ¿se observan differencias en los resultados del cuestionario? 
Eso fue uno de los medios para  mejorar el cuestionario a traves de las revistas externas.

	Analysis por sub-dimension

[Vamos a reformular las sub-dimensiones en la nueva version del cuestionario. Cada sub-dimension tendra mas o menos la misma importancia.]

El analisis por sub-dimension permite visualisar la fuerza y las principales preocupaciones de las IMF en las distintas dimensiones. 

Figuras 6 & 7 : Dos IMF centradas en dimensiones distintas

			IMF 3	IMF 4
		Maximo	puntaje	%	puntaje	%
Alcance a los pobres 	Mision	7	5	0,71	6	0,86
	enfoque	11	4	0,36	9	0,90
	metodologia pro acceso	7	4	0,57	7	1,00
Calidad de servicio	gama de servicios	11	7	0,64	6	0,73
	calidad	10	6	0,60	8	0,80
	No financieros	4	1	0,25	2	0,50
Capital Social	Transparencia	4	4	1,00	3	0,75
	Representativos	11	9	0,82	7	0,64
	Emporderamiento	10	6	0,60	5	0,50
Responsabilidad social 	RRHH	9	6	0,67	4	0,44
	Responsibilidad cleintes	7	4	0,57	6	0,86
	Responsibilidad comunidad	9	5	0,56	6	0,67

Dada el numero de sub-dimensiones, la representacion grafica se vuelve mas compleja, pero eso nos puede ayudar para visualizar las fuerzas y los ejes importantes de la IMF, leyendo el grafico de izquierda a derecha, de la mision a la responsabilidad respecto a la comunidad.
 
	Analisis por grupos de pares

Realizaremos otros analisis con todos los resultados de las 25 IMF, segun las conclusiones de las revistas externas.

El puntaje global y los puntajes por dimension y sub-dimension pueden analisarse:
-	 Segun el tipo de la IMF: ¿Existe un vinculo entre el tipo de institucion (ONG, cooperativas, organisaciones comerciales, etc.) y el desempeño social?
-	Segun el contexto geografico (riqueza de los paises, continentes, rural/urbano): ¿habra un enfoque especifico sobre unas dimensiones o sub-dimensiones por contexto geografico?
-	Segun el tamaño de la IMF: ¿Influye el tamaño de la institucion sobre su desempeño social?
-	Segun la edad de la IMF: ¿Existen indices de desvio de su mision?

	Vinculos entre desempeño social y desempeño financiero

El desempeño social tiene que estar relacionado con el desempeño financiero. Un alto desempeño social  no debe incitar las IMF a considerar menos importante su viabilidad financiaria.

Se pueden analisar unos indicadores financieros tales como la tasa de reembolso, el ROA, el ROE, la productividad de los empleados, la auto-suficiencia, etc. en su relacion con el desempeño social.

Figura 8: Vinculos entre desempeño social y desempeño financiero

El analisis puede hacerse por tipo de institucion, contexto socio-economico y edad de las instituciones.
La evaluacion continua debe permitirnos notar si se observa un 'desvio' en la mision  de la IMF (mejora de desempeño financiero pero retraso en su desempeño social) o entender las condiciones en cuales se pueden observar una mejora mutua del desempeño social y financiero.

Uso de este tipo de herramienta comparandola a otros

El objetivo de la herramienta SPI es evaluar el desempeño social en los terminos siguientes:

“¿Cuales son los objectivos sociales de la IMF? ¿Se da la IMF los medios de alcanzar sus objectivos a traves de sus acciones y  de las medidas correctivas tomadas en caso de feedback  negativo?”

Esta herramienta tiene que ser considerada como otro elemento mas, nuevo, en la canasta de las  herramientas que dan una idea precisa del papel y del impacto de una IMF:
Esta complementaria a las herramientas de medida del desempeño financiero y como herramienta de auditoria, se puede usar con regularidad (cada año o cada dos años por ejemplo). Sin embargo no es una herramienta indispensable para las IMF que tienen una  meta  meramente comercial, las que no perciben subsidios o fondos “ eticos ”, las que no consideran los objectivos sociales como una prioridad ; en estos casos, se puede analisar solo su desempeño financiero.
La auditoria del desempeño social tiene que vincularse con las herramientas de medicion de impacto, y a las herramientas midiendo la evolucion del estatuto de los clientes (cf la iniciativa CGAP/Ford). ¿Como las actiones implementadas por la institucion influyen sobre la situacion de los clientes ?

En este sentido, las reflexiones seguiran en 2005, junto con el CGAP y el programa Imp-Act (Institute of Development Studies) apoyado por la Fondacion Ford.

Preguntas para los socios de SPI que se pueden discutir esta semana
¿Qué utilización interna ven a la herramienta? ¿Qué dificultades eso implica en el SIA?

¿Cómo se pueden utilizar los resultados e visualizarlos? ¿Qué tipo de análisis podemos desarrollar para ser utiles al sector de las microfinanzas?

	las proximas etapas

Proposicion de una nueva version del cuestionario con un guia metodologico (finales  de dicembre 2004)
Analisis de los resultados para las 25 IMF con la nueva version del cuestionario
Les damos cita en febrero-marzo 2005 para seguir las discusiones, a traves de un foro sobre los resultados y preparar el encuentro “ de verdad ” !

Concluimos estas tres sintesis semanales con agradecimientos a la Cooperacion Suiza, a la FPH y a la Fundacion Argidius por sus apoyos financierios y sus implicaciones directas en las reflexiones y  los avances de la iniciativa.